Perspectivas de la Inflación Global en 2024
La inflación sigue siendo una preocupación significativa a nivel global en el año 2024. La Inflación Global en 2024 es el resultado de una confluencia de factores económicos, geopolíticos y medioambientales. Por ello hoy analizaremos la situación, cuales son las medidas que aplican los países para mitigarlo y como podemos desde un punto de vista personal proteger nuestro patrimonio. Sin más que añadir comencemos.
Uno de los primeros elementos que afectaron los procesos inflacionarios globales fue la pandemia de COVID-19, que comenzó en 2020. Esta tuvo un impacto duradero en las cadenas de suministro a nivel mundial. Aunque muchas economías han mostrado signos de recuperación, los efectos colaterales persisten.
El segundo de los elementos que ha impactado la inflación global en 2024 es la guerra en Ucrania. Esta ha contribuido a la volatilidad en los precios de la energía y los alimentos. Estos son factores fundamentales que impulsan las presiones inflacionarias.
Por último, pero no menos importante están los fenómenos climáticos extremos. El cambio climático ha afectado la producción agrícola, contribuyendo a la escasez y al aumento de precios en productos básicos.
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La inflación global en 2024 genera múltiples efectos en la economía mundial. Estos efectos varían de acuerdo con la región, sector económico y según las medidas que cada país usa para mitigarlos. A pesar de ello hay varios elementos que son comunes a todas las economías como veremos a continuación.
Uno de los efectos más directos y visibles de la inflación es el aumento de los costos de vida. Los precios de bienes y servicios esenciales suben como la espuma: alimentos, servicios públicos, energía y vivienda.
El poder adquisitivo de los consumidores disminuye constantemente. Esto afecta en gran medida a las personas con ingresos fijos o ingresos bajos. Esto lleva a la disminución en el consumo, ralentizando la economía, y a un aumento en las tasas de pobreza a nivel global.
La inflación destruye el valor real del dinero. Esto significa que las personas pueden adquirir menos productos y servicios con la misma cantidad de dinero que antes.
Esto afecta a los consumidores y a los negocios. Los salarios no están aumentados en la proporción que lo hace la inflación, lo que agrava la situación, ralentizando la economía.
En algunos países, la inflación ha llevado a una devaluación significativa de sus monedas. Esto afecta negativamente a las economías dependientes de las importaciones, ya que los bienes y servicios importados se vuelven más caros. A su vez, esto puede contribuir a un ciclo inflacionario aún mayor.
Aunque más que un efecto de la inflación es producto de la respuesta de los gobiernos a la inflación global 2024. Los bancos centrales de distintos países han respondido al aumento de la inflación con un aumento de las tasas de interés.
Esta medida tiene como objetivo disminuir la liquidez y controlar con ello la inflación al encarecer el costo del crédito. Esta medida desincentiva el endeudamiento y el gasto.
Sin embargo, el aumento de las tasas de interés también encarece los préstamos para empresas y consumidores. Sin contar con que hay muchas empresas y personas que tienen préstamos a tasas variables y no solo desincentiva la solicitud de créditos, sino que aumenta los costos financieros de los actuales.
Esto está ralentizando el crecimiento económico y puede llevar a un escenario de estanflación, o sea inflación con estancamiento económico.
La incertidumbre económica y el aumento de las tasas de interés afectan las decisiones de inversión.
Los inversores buscan refugio en activos considerados seguros, como el oro y los bonos indexados a la inflación. Esto le corta liquidez a la economía productiva ralentizando la inversión y con ello el crecimiento y la recuperación económica.
Adicionalmente, las fluctuaciones en los mercados de valores son más pronunciadas. Estas reflejan la volatilidad e incertidumbre del panorama económico global.
La gestión de la inflación varía de región en región, pero estos fenómenos afectan a cualquier país. Las medidas que se tomen pueden afectar positiva o negativamente la inflación.
Por ejemplo, muchos de los países tomaron medidas de estímulo frente al coronavirus, inyectando liquidez a los mercados. Sumemos alta liquidez con cadenas de suministro afectadas y tenemos una tormenta perfecta.
Para colmo, algunos países han sometido sus economías a incrementos significativos de las tasas de interés. Esto ha provocado un gasto extraordinario en muchas personas y empresas que tienen créditos a interés variable.
Esto está impulsando que muchas empresas y personas pongan sus recursos en bonos del estado en lugar de integrarlo en inversiones en la economía productiva.
Quizás no podemos cambiar las políticas de un país por nosotros mismos, pero si podemos tomar algunas medidas para protegernos de la inflación, como veremos más adelante.
Los distintos países han tomado acciones para combatir la inflación global de 2024 para evitar la volatilidad de sus economías. Es así como la mayoría de las medidas han ido orientadas a disminuir la inflación y aumentar la productividad. Con las medidas de aumento de la productividad buscan compensar el alza de precios con menores costos de producción.
Adicionalmente hay medidas que buscan estimular la economía productiva a la vez que se reduce la liquidez monetaria. Esto se debe a que la disminución de la liquidez puede tener un efecto negativo en la economía que busca compensar con estímulos en sectores que se consideran esenciales para el futuro.
Sin más que añadir conozcamos algunas de las políticas implementadas por los países en estos dos últimos años.
Los bancos centrales han implementado políticas monetarias restrictivas para controlar la inflación. Estas medidas incluyen:
Como ejemplo de ello tenemos a la Reserva Federal de Estados Unidos y el Banco Central Europeo. Respectivamente, ambas instituciones han incrementado sus tasas de interés varias veces en un esfuerzo por controlar la inflación.
Los gobiernos han adoptado medidas fiscales para mitigar el impacto de la inflación en los ciudadanos.
Esto incluye subsidios a los alimentos y la energía, y programas de asistencia social para los más vulnerables. Algunos países han implementado controles de precios en bienes esenciales para evitar aumentos desmedidos.
Sin embargo, algunas de estas medidas, especialmente las tomadas en medio del COVID-19 fueron promotores de la inflación. Es por ello que son medidas que deben ser implementadas de manera cuidadosa para no causar el efecto contrario.
En respuesta a los aumentos de precios, algunos gobiernos otorgan subvenciones y estímulos directos a personas, familias y pequeñas empresas. Este es un punto similar al anterior.
Estos estímulos buscan aliviar la carga financiera, manteniendo el consumo y la inversión en niveles aceptables.
Algunos países han iniciado reformas estructurales para mejorar la eficiencia y la competitividad de sus economías. Algunos ejemplos de reformas estructurales incluyen:
La inflación global en 2024 está generando cambios profundos en la economía mundial. Algunos de los efectos incluyen
Las respuestas de los gobiernos y bancos centrales son diversas y buscan:
Este tipo de objetivos son los que debemos tener presentes desde el punto de vista personal para proteger de la inflación nuestras finanzas personales.
Ante este panorama, una persona común puede tomar varias medidas para proteger sus finanzas personales de los efectos adversos de la inflación:
Diversificar inversiones es clave. Invertir en una combinación de activos puede ayudar a mitigar los riesgos. Se debe buscar activos sólidos que preserven el valor y otros que ayuden a mitigar el efecto inflacionario sobre nuestro patrimonio.
Los bienes raíces y las acciones tienden a ofrecer rendimientos que pueden superar la inflación a largo plazo.
Además, los bonos indexados a la inflación, como los TIPS en EE. UU., ajustan su valor principal con base en el índice de precios al consumidor. De esta manera los TIPS, y cualquier bono indexado a la inflación, proporciona protección directa contra la inflación.
Los activos físicos como el oro y otros metales preciosos han sido tradicionalmente refugios contra la inflación. Aunque pueden ser volátiles a corto plazo, tienden a mantener su valor a lo largo del tiempo.
Revisar y ajustar el presupuesto personal es fundamental. Reducir gastos innecesarios y buscar alternativas más económicas puede liberar recursos que pueden ser invertidos o ahorrados. Utilizar aplicaciones de gestión financiera puede ayudar a identificar áreas de gasto excesivo.
Buscar formas de aumentar los ingresos, ya sea a través de empleos adicionales, emprendimientos o mejorar las habilidades profesionales para acceder a mejores oportunidades laborales, puede proporcionar un colchón financiero más robusto.
La educación y la capacitación continua pueden ser una inversión en sí misma. Adquirir nuevas habilidades y certificaciones puede hacer que uno sea más valioso en el mercado laboral y, por ende, tener acceso a salarios más altos que pueden contrarrestar los efectos de la inflación.
Las fintech ofrecen herramientas y productos que pueden ayudar a gestionar mejor las finanzas personales. Aplicaciones de inversión y de préstamo P2P pueden ofrecer opciones más accesibles y rentables que los servicios financieros tradicionales.
La inflación global en 2024 es un desafío mundial que afecta a individuos y economías por igual. Es por ello que más que aceptar y dejarnos llevar, debemos prepararnos y tomar acciones.
Con planificación financiera cuidadosa y estrategias de inversión diversificadas, una persona común puede protegerse y mejorar su situación financiera, a pesar de las presiones inflacionarias.
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