7 pasos fáciles para lograr tu libertad financiera – Finanzas personales

Hoy día está de moda buscar la libertad financiera. Decenas de gurús financieros nos tienen una formula mágica y sencilla para poder convertirnos en millonarios. Lo primero que debemos decir que alcanzar la libertad financiera no es difícil, pero tampoco está exento de esfuerzo. Por ello hoy te hablaremos de los 7 pasos fáciles para lograr tu libertad financiera y los retos que tendrás que afrontar para alcanzarla.

Muchas veces hay actividades muy fáciles de realizar, y aún así no lo hacemos. La inmediatez, el impulso nos gana a la disciplina y el esfuerzo. Por eso, aunque alcanzar la libertad financiera puede ser un proceso relativamente sencillo, no todos lo alcanzan.

Alcanzar la libertad financiera es cuestión de determinación, resistencia, disciplina, esfuerzo y motivación. Luego hablaremos de como cada una de estas 5 actitudes nos ayudaran a alcanzar nuestra meta y cómo podemos reforzarlas.

Como mencionamos antes, son pasos fáciles, pero requieren una actitud positiva ante el cambio y mucha motivación. Al ver los resultados ya será muy fácil seguir en el nuevo camino. Pero para lograr el cambio debemos conseguir una nueva actitud que sólo conseguiremos gracias a la motivación.

¿Cómo motivarnos a alcanzar la libertad financiera? Primero deberemos conocer los distintos estadios de las finanzas personales que debemos pasar para lograr la libertad financiera.

En este artículo hablaremos de los siguientes puntos:

• Motivación necesaria para cambiar.
• Actitudes necesarias para lograr la libertad financiera.
• Estadios de las finanzas personales y la definición de cada uno
• Los fundamentos de las financias y los primeros 4 pasos.
• 7 pasos fáciles para alcanzar la libertad financiera

Sin más que añadir, comencemos a conocer nuestro futuro financiero de la mano de Gustavo Mirabal

Estadios de las finanzas personales para llegar a la libertad financiera.

La libertad financiera es un proceso que va desde la total dependencia e inseguridad financiera hasta la libertad financiera. Hay una serie de estadios intermedios que nos van asegurando el avance. Gracias a los cambios de hábitos y al conocimiento adquirido en las finanzas personales conseguiremos cambiar nuestra vida.

A continuación, te contaremos los estadios desde la ignorancia financiera hasta la total libertad financiera.

Dependencia e inseguridad financiera

Es la fase más baja de las finanzas personales. En este estadio, nosotros somos incapaces de llegar a fin de mes sin endeudarnos o pedir prestado. Una persona en esta situación va directo a la quiebra. El primer paso es tomar consciencia de la situación y ajustar los gastos para pasar al siguiente estadio.

 

Seguridad financiera

Es el punto en el que podemos cubrir los gastos básicos recurriendo a nuestros ingresos fijos y ahorros. Sin embargo, cualquier problema nos puede desviar. Tenemos ahorros para sobrellevar un problema con nuestros ingresos, pero no lo suficiente para hacerlo por mucho tiempo.

Independencia financiera

En el punto de la independencia financiera, tenemos capacidad de cubrir algunos gastos adicionales, como salidas o gastos extraordinarios. Podrás cubrir tus gastos básicos y extraordinarios gracias a los ahorros.

Libertad financiera

Este estadio es al que todo el mundo aspira. En este caso nuestros gastos básicos y extraordinarios pueden ser cubiertos con nuestros ahorros. Se puede vivir sin trabajar. Esto puede depender de los ahorros exclusivamente o de ingresos pasivos. Es un estadio que permite vivir sin grandes lujos a menos que el patrimonio acumulado sea muy grande.

Transitando de la inseguridad financiera en 7 pasos a la libertad financiera.

Lograr pasar de una etapa a la siguiente requiere la evolución de la actitud mental. Salir de la inseguridad no es difícil porque es fácil darnos cuenta cuando nos asedian los acreedores. Sin embargo, pasar a nuevas etapas puede ser difícil, porque asumimos que los ingresos siempre van a estar allí para sostenernos.

Por ello a continuación hablaremos de las actitudes necesarias para alcanzar la libertad financiera. Pero antes, te dejamos un video para conocer algunos de los errores comunes en las finanzas personales

5 actitudes necesarias para alcanzar la libertad financiera.

• Determinación: Es la capacidad de establecer objetivos y metas y perseguirlos a pesar de las dificultades. Nos ayuda a mantenernos en el rumbo correcto y a no desistir a pesar de la adversidad.
• Resistencia: Hay personas que corren muy rápido por pocos metros. Pero la carrera hacia la libertad financiera se parece más a un maratón. Se requiere un esfuerzo sostenido por meses y años. Por ello más que acelerar rápido, necesitamos resistencia. Resistencia ante las adversidades, ante las tentaciones y ante nuestro propio cansancio. Para lograrlo te daremos algunos tips para mantenerte motivado.
• Disciplina: Establecernos reglas de comportamientos a nosotros mismos es una de las cosas más difíciles. Aferrarnos a nuestras reglas y no romperlas es difícil. Decidir que vamos a disminuir tal o cual gasto y apegarnos al plan es difícil. Aquellos que logran hacer esto son disciplinados. Lograr disciplina no es de la noche a la mañana, pero hay estrategias que nos ayudan a ser cada día más disciplinados y hoy te contaremos algunas de ellas.
• Esfuerzo: Para lograr la libertad financiera requerimos un esfuerzo adicional que se traduce en esfuerzo físico, mental y espiritual. Físico porque hay cosas que las podemos comprar hechas que tendremos que hacerlas por nosotros mismos. Mental porque debemos dominar nuestra mente ante las tentaciones y las ganas de desistir. Espiritual porque en momento vamos a sentir que las fuerzas desfallecen, sin embargo, allí estará nuestros objetivos y las estrategias de motivación y sabemos recurrir a ellas.
• Motivación: Esta es la clave que reside en el interior de cada una de las actitudes necesarias anteriormente. Si no sabemos para que queremos la libertad financiera será imposible alcanzarla. Recorrer los 7 pasos para lograr la libertad financiera, requiere de altas dosis de motivación. Por ello ese punto más adelante.

7 pasos fáciles para alcanzar la libertad financiera.

La libertad financiera no llega sola. Para alcanzar la libertad financiera es necesario buscarla activamente y requiere de un esfuerzo personal. Muchas personas sueñan con la libertad financiera pero muy pocas se ponen manos a la obra. ¿Perteneces a este grupo? Es difícil ponerse a la obra con alguna tarea si no sabemos nada de esta.

Por eso el primer paso es tener conciencia de lo que significan las finanzas personales y qué conozco yo sobre finanzas personales. Por ello los primeros 4 pasos son las bases para lograr unas nuevas finanzas personales.

Estos 4 pasos para alcanzar la libertad financiera son los cimientos sobre los cuales se asentará tu viaje la libertad financiera. Si logras transitar exitosamente por los 4 primeros pasos (que no son nada difíciles) has superado la mitad del camino hacia tu libertad financiera.

¿Quieres saber cuáles son los primeros 4 pasos? Conozcámoslos a continuación

Los primeros 4 pasos…

En seguida conseguirás un brevísimo resumen de los primeros 4 pasos de los 7 pasos fáciles para lograr tu libertad financiera. Cada uno de los pasos que mencionaremos los explicaremos con más detalle más adelante:

1. ¿Qué sé sobre finanzas personales?: Tomar conciencia sobre mi propio conocimiento de finanzas personales es el primer paso. Debo saber cuál es mi grado de conocimiento sobre finanzas personales. Además, identificar cuales estrategias que uso en mis finanzas personales en el día a día.
2. ¿Dónde estoy con mis finanzas personales? ¿Soy capaz de llegar a fin de mes sin endeudarme? ¿Mis ingresos son mayores que mis gastos? ¿Cuánto podría ahorrar cada mes y cuánto ahorro? Estas son preguntas, y otras más, son las que debo ser capaz de responder para poder superar el segundo paso. Debo saber cómo están mis finanzas personales antes de actuar en consecuencia.
3. ¿Qué aspiro financieramente para mi vida? Dicen que si no sabemos a donde queremos ir, cualquier dirección es buena. Si no sabemos que queremos financieramente para nuestra vida no podemos saber como llegar allí. Lo cierto es que la mayoría aspira a cubrir sus gastos al menos y otros tantos desean tener dinero suficiente para darse algunos caprichos. La mayoría quiere una vejez tranquila, pero sólo se enteran de ello cuando llegan a la vejez. Lo cierto es que todos necesitamos cierta holgura financiera. Saber lo que quiero es fundamental para cuanto esfuerzo requiero para llegar allí. Este es el tercero de los pasos para alcanzar la libertad financiera.
4. Ahorra: Ahorrar sienta las bases para nuevas finanzas. Esto se debe a que, para ahorrar, debes hacer que tus ingresos sean más altos que tus gastos. Ya sea aumentando tus ingresos o limitando tus gastos ahorrar te fuerza a ver hasta donde puedes llegar.

 

Los últimos 3 pasos para consolidar la libertad financiera

Después de crear hábitos básicos para lograr unas finanzas personales sanas estaremos mucho más cerca de alcanzar la libertad financiera. Dicen que el primer paso para el cambio es el más difícil y esto es real.

Si ya logramos ahorrar y afrontar con ellos nuestros imprevistos quiere decir que nuestras deudas no crecerán. Poco a poco podremos ir reduciendo el tamaño de nuestras deudas, y comenzaremos a sentir que el dinero “nos sobra”. En este momento debemos resistir la tentación de comenzar a gastar más.

Cuando hablamos de libertad financiera el dinero no nos sobra. Puede que podamos darnos un gusto de vez en cuando, pero eso debe estar dentro de nuestro presupuesto. Los objetivos financieros deben seguir monitoreándose.

No podemos perder de vista nuestros objetivos si queremos alcanzar la libertad financiera. Pero la pregunta que nos hacemos en este momento. ¿Los objetivos financieros de esta etapa son los mismos que los de los primeros 4 pasos? La respuesta es no.

Esto se debe a que en la primera etapa estábamos equilibrando nuestro flujo de caja personal. En la primera etapa estábamos balanceando los ingresos con los gastos, ganando conciencia financiera y comenzando a ahorrar. Ahora que ahorramos no sabemos que podemos hacer con este ingreso.

Lo primero es que este ahorro se va a conformar en un fondo para afrontar los imprevistos. Pero conforme pase el tiempo podremos afrontar casi cualquier imprevisto. Entonces las prioridades y los objetivos comienzan a cambiar.

¿Cuáles serán los nuevos objetivos financieros? A continuación, te lo contaremos.

Los nuevos objetivos financieros hacia la libertad financiera.

Ahora que tenemos cuantificados nuestros gastos y nuestros imprevistos podemos saber para cuanto alcanzan nuestros ahorros. Algunas métricas que debemos tomar en cuenta son:

1. ¿Puedo pagar todas mis deudas con lo que tengo ahorrado?
2. ¿Debería seguir ahorrando o pagar mis deudas?
3. ¿Para cuántos meses de gastos básicos nos alcanzan nuestros ahorros?

Esas preguntas nos indican que tan cerca o lejos de nuestra libertad financiera estamos.

Si tenemos para el pago de las cuotas de deudas y gastos de unos 3 y un fondo de imprevistos ya estamos en un punto de seguridad financiera.

Si pasamos a tener el pago de las cuotas de deudas y gastos durante unos 6 meses a un año y un fondo para imprevistos, podríamos hablar de independencia financiera. Podemos estar estables sin tener ingresos por un periodo relativamente largo.

Por último, si tenemos a tener una cantidad equivalente al pago de nuestras deudas de contado, todos los gastos básicos de un año y un fondo para imprevistos, podríamos estar hablando de una relativa libertad financiera. Hablamos de relativa porque eso nos daría para un año completo de gastos y libres de deudas.

El siguiente estadio es la libertad financiera total. Esto sólo lo podemos lograr con un ingreso pasivo lo suficientemente grande para cubrir nuestros gastos básicos sin tocar los ahorros, además de nuestros ingresos regulares. Para lograr este estadio de libertad financiera tendremos que transitar los siguiente 3 pasos de nuestros 7 pasos hacia la libertad financiera.

Del 5 al 7, nuestros pasos en el camino a la libertad financiera.

A continuación, te mostraremos brevemente cuales son los pasos a seguir para consolidar tu libertad financiera. Más adelante profundizaremos en cada uno de estos pasos

5. Paga todas las deudas comenzando por las deudas con mayor tasa de interés: Mientras sea mayor el costo de la deuda, más sacrifica tus ingresos futuros. Por ello comienzas por pagar las deudas con mayores intereses y vas a las de menor interés. En general las hipotecas principales no se pagan porque los intereses en general están por debajo de la inflación o de los ingresos que nos dan nuestros ahorros. O sea que tener esta deuda es positivo como explicaremos más adelante.
6. Comienza a invertir cuando las deudas que tengas tengan un interés menor ingreso que puedan generar tus inversiones. En consonancia con el punto anterior, cualquier deuda que genera más gastos que el dinero que pueden generar tus inversiones deberíamos intentar liquidarlas. Liquidar estas deudas genera un impacto positivo en tu balance futuro.
7. Realiza un plan de inversión y de retiro: Esto te permitirá planificar cuales son tus gastos y cuales son tus ingresos futuros. Esto determinará cuanto debe ser tus ingresos pasivos para lograr la estabilidad que necesitas.

Siguiendo estos pasos podrás consolidar y acelerar tu camino a la libertad financiera. Estos pasos te permiten mantener la mirada en los objetivos y lejos del dinero que piensas que “te sobra”.

Transitando los 7 pasos para la libertad financiera… ¿Una utopía?

La libertad financiera es la situación soñada por muchos. Hay gente que habla de ingresos pasivos, pero hasta los ingresos pasivos pueden variar. También nos dan tips para lograr la libertad financiera.

Por ello la libertad financiera incluye la austeridad personal y una actitud nueva hacia la vida. Por otra parte, para lograr la libertad financiera se debe eliminar de nuestras mentes la idea de que el dinero es malo.

El dinero no es malo, lo que es malo es que la búsqueda, gasto indiscriminado y acumulación de dinero nos controle. Si tenemos una actitud más racional hacia el dinero, fácilmente podremos alcanzar nuestra libertad financiera, así como lo demuestran los 7 pasos que mostramos en nuestro artículo.

La libertad financiera conlleva un cambio de actitud, de motivación, de valores y de vida en general. Es liberarnos del yugo de la compra como forma de darnos valor a nosotros mismos. No tenemos que envolver en nuestra propia visión de la vida a los otros, pero si debemos cambiar la propia.

Si sigues estos 7 pasos estarás cada día más cerca de alcanzar la libertad financiera. Esperamos que estos consejos de Gustavo Mirabal, el asesor financiero de los deportistas, te ayuden a tener una vida más feliz y tranquila.