En las finanzas personales hay muchas maneras de cometer errores. Los errores en las finanzas personales nos pueden llevar a un menor patrimonio o a la quiebra directamente. Por ello hoy hablaremos de los errores comunes en el manejo de las finanzas personales y cual es la vía correcta para evitarlos. Sin más que añadir comencemos.
El asesor financiero Gustavo Mirabal ha visto como personas con grandes recursos terminan en la ruina. En nuestros artículos hemos visto como deportistas de élite se han arruinado después de tener grandes cantidades de dinero.
Hay fundamentos de las finanzas que mucha gente a pesar de las enormes cantidades de dinero que pueda ganar no respeta. Las finanzas personales son muy importantes y debemos darle el lugar que corresponde en nuestra vida.
Hoy conoceremos los errores comunes en las finanzas personales que la mayoría comete. Clasificaremos de mayor a menor gravedad estos errores para que puedas enfocarte en los que más te afectan. Con ello te acercaremos a tus metas personales y materiales. El éxito está en tus manos y en tus finanzas personales. Comencemos.
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Hay errores que son graves e inevitablemente nos llevan al colapso financiero tarde o temprano. Estos son los errores de nuestro accionar en las finanzas personales.
Otros errores son más teóricos. Si tenemos buenos fundamentos en nuestras finanzas personales, aun careciendo de conocimientos de finanzas podremos sobrellevar nuestra vida sin entender muy bien por que nos va bien. El problema es que siempre corremos el riesgo de descarrilarnos porque no sabemos muy claramente por qué estamos encarrilados y cómo mantenernos allí.
El último tipo de errores son los menos graves. Esto se debe a que el presente es bueno, pero siempre desconocemos cómo es el futuro. Además, todos envejecemos y en la medida que eso ocurre necesitamos dinero para nuestra salud y nuestros ingresos van a disminuir. Su gravedad se va acentuando con el tiempo.
Por ello necesitamos prepararnos para el futuro. Los errores sobre el futuro tienen que ver con la baja preparación para los cambios, imprevistos y para el proceso natural de reducción de ingresos y aumento de necesidades económicas.
Los errores graves son aquellos que tienen que ver con nuestro comportamiento inmediato. Es lo que hacemos hoy y que nos lleva rápidamente al colapso.
No importa que herramientas financieras apliquemos, cometer estos errores es lo peor que podemos hacer. Ninguna herramienta financiera nos va a salvar si no corregimos estas conductas.
A continuación, te presentamos los errores graves de las finanzas personales.
Siempre que gasta más de lo ganamos estamos en peligro de colapso. Puede que durante algunos meses podamos cubrir los gastos de nuestros ahorros o de la venta de algunas posesiones, pero esto no es ilimitado.
Por ello, una de las principales claves tiene que ver con equilibrar los ingresos con respecto a los gastos. Hay muchas personas que cuando tienen grandes ingresos no ahorran.
Lo peor es que, cuando sus ingresos disminuyen, estas mismas personas no disminuyen sus gastos.
Esto puede llevarlos a tener que vender posesiones para compensar la baja de sus ingresos. No tener ahorros significa un problema. Pero si además la disminución de los ingresos o el aumento de los gastos se mantiene en el tiempo seguramente llegará un momento en que será imposible mantenerlo.
Llega el momento en que las finanzas personales colapsan. Nos vemos en la obligación de prescindir de cosas importantes, nos cortan servicios o nos embargan posesiones.
Por ello es importante gastar menos de lo que nos ingresa, pero para ello debemos conocer el monto de cada uno de estos y eso significa tener y mantener un presupuesto.
Este es muy parecido al error anterior. Si nuestra cuenta de banco termina todos los meses en cero o muy cerca de ese número entonces no estamos bien.
Si de manera reiterada tenemos que pedir prestado o apelar a las tarjetas de crédito para cubrir gastos básicos o superfluos entonces probablemente estamos viviendo al limite de la capacidad financiera.
En este caso no estamos vendiendo posesiones o apelando a nuestros ahorros (probablemente en este caso no poseemos ahorros) pero si estamos agotando nuestra capacidad financiera de maniobra.
Si compramos todo a crédito, este es un mal síntoma. Estamos comprometiendo nuestros ingresos futuros para mantener un estilo de vida que probablemente está más allá de nuestras capacidades.
Sólo hace falta un aumento de la inflación o una reducción de nuestros ingresos para llevarnos a una situación donde estamos gastando más de lo que ganamos.
Es muy difícil saber si estamos en una situación de vivir al limite o de gastar más de lo que nos ingresa. Para ello volvemos a una herramienta clave, el presupuesto.
Lo cierto es que, si no tenemos deudas y cada día vemos más dinero en nuestras cuentas, esto es un buen indicativo de que nuestras finanzas van bien, llevemos o no un presupuesto. A esto nos referimos cuando decimos que aun yendo a la deriva podemos ir en buena dirección.
Vivir sin un presupuesto es como navegar sin brújula. Podemos intuir que vamos bien pero quizás estamos un poco o muy equivocados. Igualmente, la clave está en saber si nos ingresa más de lo que gastamos y eso lo podemos ver en la acumulación o no de dinero.
Los gastos extraordinarios se pueden volver una carga en un presupuesto muy ajustado. Una persona con un buen manejo de finanzas personales siempre deja margen para atender los gastos extraordinarios.
Para el manejo de gastos extraordinario se pueden usar dos estrategias:
Esto no sólo aplica para las finanzas personales, sino para las finanzas en general. Cuando las obras públicas se cotizan y realizan por confrontación de ofertas, las legislaciones incluyen la posibilidad de incrementos.
Si el incremento de un contrato público excede lo estipulado por la ley, el proyecto deberá realizar una modificación en el alcance, lo que puede conllevar a una nueva cotización.
De la misma manera, las finanzas personales requieren un margen de seguridad o un presupuesto para imprevisto.
Si se excede esto debemos analizar muy detalladamente cuales serán nuestras acciones. Se estila manejar dichos gastos en un presupuesto de gastos extraordinarios.
No tener un presupuesto de gastos extraordinarios o no considerar un margen de seguridad, nos trasmite una falsa sensación de ahorro. Lo que termina ocurriendo es que nunca podemos cumplir con las metas de ahorro que nos trazamos.
Los gastos extraordinarios deben estar contemplados en nuestro presupuesto y además debemos poner atención a estos. Nuestra toma de decisiones puede aumentar su incidencia.
Monitorear nuestros gastos y evaluar su impacto nos puede ayudar a determinar cuales gastos son prescindibles. Si ignoramos la evaluación de los gastos puede que comencemos a acumular gastos que se convierten en una carga en nuestro presupuesto.
Algunos ejemplos de estos pueden ser:
Si esto nos está ocurriendo, estamos gastando en algo que no nos aporta ni valor personal ni monetario. En estos casos debemos evaluar si podemos prescindir de ellos o en un futuro nos pueden aportar algo de valor. Una revista puede que no la leamos ahora, pero puede ser una fuente de consulta a futuro. Un servicio de streaming que no usamos es un desperdicio porque es algo que no podemos guardar para usar luego.
Este es uno de los errores comunes en el manejo de las finanzas personales. Este error es potenciado por la necesidad de “no perdernos nada”, y con lo cual lo único que hacemos es “perder dinero”.
Evaluar cada uno de los gastos que realizamos y su pertinencia puede ahorrarnos mucho dinero. Ejemplos de estos hay muchos, pero cada individuo debe realizar un análisis de sus gastos y valorar el aporte que hacen estos a su calidad de vida.
Al igual que ignorar los gastos extraordinarios nos puede poner en aprietos y darnos una falsa sensación de ahorro, no establecer una meta de ahorro puede ser un gran problema.
Ahorrar es la manera más sencilla de afrontar los imprevistos. El ahorro es una fuente de tranquilidad pues tendremos los recursos para afrontar cualquier imprevisto o gastos extraordinario.
Adicionalmente ahorrar puede, irónicamente hablando, una fuente de ahorro. Cuando compramos a crédito terminamos pagando más porque pagamos intereses. Si podemos comprar con nuestros ahorros no comprometemos nuestros ingresos futuros, pero además no ahorramos los intereses.
Sólo se recomienda comprar a crédito cuando son bienes de gran valor o cuando la inflación supera la tasa de financiamiento. De esta manera le estaríamos ganando a la inflación.
Por el contrario, si podemos ahorrar para comprar lo que necesitamos hacemos un uso más eficiente de nuestros recursos. Al ahorrar para comprar de contado lo que necesitamos estamos ahorrándonos los intereses y aumentando nuestra capacidad de compra real a largo plazo.
No tener ahorros nos obliga a comprar a crédito y a pagar más por lo que necesitamos, uno de los errores comunes en el manejo de las finanzas personales. Adicionalmente en caso de un imprevisto podemos quedar en una situación compleja donde debamos endeudarnos con tasas de financiamiento altas con prestamistas y usureros. El ahorro es un blindaje para nuestra estabilidad financiera.
Si analizamos los errores comunes en las finanzas personales podemos ver que en nuestra vida hemos tenido etapas en las cuales los hemos cometido.
Muchos de estos errores son obvios y de sentido común cuando miramos desde afuera. Sin embargo, cuando alguien gana mucho dinero piensa que nunca se va a agotar.
Por otra parte, cuando la gente gana poco dinero piensa que no hay manera de optimizar sus gastos ni ahorrar.
Lo cierto es que siempre se puede agotar el dinero, no importa que tanto ganes, y siempre puedes ahorrar, no importa que tan poco ganes (salvo contadas excepciones).
Concientizar esto nos puede ayudar a encaminar nuestras finanzas personales. Si tienes intención de mejorar tus finanzas personales te invitamos a seguir las páginas de Gustavo Mirabal para aprender más consejos sobre finanzas.
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