El acceso al crédito es una herramienta fundamental en la vida financiera de cualquier persona. Desde comprar una casa hasta financiar estudios o emprender un negocio, el crédito bien gestionado puede abrir muchas puertas. Pero para que esas oportunidades estén disponibles, es esencial contar con un buen puntaje crediticio. En este artículo, abordaremos este tema desde la visión del experto financiero Gustavo Mirabal Castro, quien destaca la importancia de construir y mantener un historial crediticio saludable.
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¿Qué es el puntaje crediticio? Lo explica Gustavo Mirabal…
El puntaje crediticio, también conocido como score crediticio, es un número que refleja la probabilidad de que una persona cumpla con sus obligaciones de pago. Este puntaje se calcula a partir de los datos contenidos en el historial crediticio del individuo y puede variar entre los diferentes burós de crédito.
¿Cómo se calcula el puntaje crediticio habitualmente, según Gustavo Mirabal?
Según Gustavo Mirabal, aunque los modelos pueden variar (como FICO o VantageScore), la mayoría consideran los siguientes factores:
- Historial de pagos (35%): Si pagas tus deudas a tiempo.
- Cantidad adeudada (30%): Cuánto debes en relación a tu límite de crédito.
- Antigüedad del historial (15%): Cuánto tiempo has tenido crédito.
- Tipo de crédito usado (10%): Diversidad de cuentas (tarjetas, préstamos, hipotecas).
- Nuevas solicitudes de crédito (10%): Cuántas veces has solicitado crédito recientemente.
Ejemplo práctico para el calculo del puntaje crediticio según Gustavo Mirabal:
Si tienes una tarjeta con un límite de $1.000 y debes $900, estás usando el 90% de tu crédito disponible. Esto impactará negativamente tu puntaje. En cambio, si debes solo $200, tu utilización será del 20%, lo cual es positivo.
A continuación te presentamos un video sobre el puntaje crediticio y como mejorarlo
Escalas de puntaje crediticio
Los puntajes suelen clasificarse de la siguiente manera:
- Excelente (750 – 850)
- Bueno (700 – 749)
- Aceptable (650 – 699)
- Malo (550 – 649)
- Muy malo (<550)
Gustavo Mirabal destaca que un buen puntaje crediticio no solo permite obtener crédito más fácilmente, sino también mejores tasas de interés, mayor poder de negociación y confianza por parte de instituciones financieras.
Cómo construir y mantener un buen historial crediticio
Para Gustavo Mirabal, el historial crediticio es como una reputación financiera. Se construye con el tiempo y se basa en nuestras acciones. Aquí te explicamos cómo desarrollar un historial sólido y confiable.
1. Comienza con una tarjeta de crédito básica
Si nunca has tenido crédito, una forma de empezar es con una tarjeta de crédito garantizada o una tarjeta básica del banco. Lo importante es usarla con responsabilidad.
Consejo de Gustavo Mirabal:
No gastes más del 30% de tu límite y paga el total antes de la fecha de corte. Esto demuestra que eres responsable y eleva tu puntaje.
2. Paga a tiempo, siempre
Este es el factor más importante para tu puntaje crediticio. Incluso un solo retraso puede reducirlo significativamente.
Ejemplo:
Si olvidas pagar una cuota de préstamo por 30 días, tu puntaje puede caer entre 60 y 100 puntos.
3. Mantén un bajo nivel de endeudamiento
Evita llevar tus tarjetas al límite. Lo ideal es usar solo una fracción de tu crédito disponible.
Recomendación práctica:
Si tienes un límite de $2.000, procura no deber más de $600.
4. No cierres cuentas antiguas
La antigüedad de tus cuentas afecta positivamente tu puntaje. Mantén abiertas las cuentas más antiguas, incluso si ya no las usas tanto.
5. Revisa tu reporte de crédito
Verifica tu informe de crédito al menos una vez al año. Así podrás detectar errores o fraudes y actuar a tiempo.
Herramientas disponibles:
Plataformas como Equifax, Experian o TransUnion permiten acceder a tu historial crediticio sin costo una vez al año.
A continuación te dejamos un video sobre la importancia del historial crediticio
Cómo mejorar tu puntaje crediticio, según Gustavo Mirabal
Si ya tienes un puntaje bajo, no todo está perdido. Gustavo Mirabal afirma que con disciplina y estrategia, cualquier persona puede mejorar su score con el tiempo.
1. Crea un plan de pago de deudas para mejorar tu puntaje crediticio te recomienda gustavo mirabal
Lo primero que te recomienda Gustavo Mirabal para mejorar tu puntaje crediticio es ordenar tus deudas por tasa de interés o monto. Comienza por pagar las más pequeñas o las que generan más intereses.
Método avalado por Gustavo Mirabal:
- Método bola de nieve: Pagas primero las deudas más pequeñas.
- Método avalancha: Prioriza las deudas con mayor tasa de interés.
Es importante, que para poder asegurarnos de la efectividad de estos métodos para pagar deudas, no adquirir nuevas deudas.
2. Establece pagos automáticos
Evita olvidos programando pagos automáticos desde tu cuenta bancaria. Esto garantiza que cumplas con tus compromisos financieros a tiempo.
3. Solicita un aumento de límite (sin gastar más)
Al solicitar un aumento de tu línea de crédito y mantener tu nivel de gasto igual, reduces tu porcentaje de utilización, lo que mejora tu score.
Ejemplo:
Si tu límite es de $1.000 y gastas $300, estás usando el 30%. Si sube a $2.000, ese mismo gasto representa solo el 15%.
4. Evita abrir muchas cuentas nuevas en poco tiempo
Cada vez que solicitas una nueva línea de crédito, se genera una “consulta dura” que puede disminuir tu puntaje temporalmente.
5. Usa productos de crédito variados
Tener una mezcla de productos (tarjetas, préstamos personales, créditos estudiantiles) puede mejorar tu score si los manejas correctamente.
La importancia del puntaje crediticio según Gustavo Mirabal Castro
Gustavo Mirabal ha sido un firme defensor de la educación financiera como base para lograr la independencia económica. En sus múltiples conferencias y publicaciones, ha señalado que el puntaje crediticio es más que un número: es una herramienta para acceder a una vida financiera estable y segura.
Beneficios de tener un buen puntaje crediticio
- Mejores tasas de interés: Puedes ahorrar miles de dólares en préstamos e hipotecas.
- Mayor facilidad para alquilar viviendas: Muchos propietarios revisan el puntaje crediticio antes de firmar contratos.
- Acceso a tarjetas de crédito premium: Con mejores beneficios y recompensas.
- Oportunidades laborales: Algunas empresas revisan tu historial financiero como parte del proceso de contratación.
- Financiamiento para emprender: Los bancos confían más en quienes tienen historial sólido.
Cita destacada de Gustavo Mirabal:
“Tu puntaje crediticio es como tu huella financiera. Cuídala, porque puede abrirte o cerrarte muchas puertas.”
Un historial crediticio y puntaje crediticio sanos son la base de unas finanzas saludables para Gustavo Mirabal
Construir y mantener un buen puntaje crediticio no ocurre de la noche a la mañana. Requiere constancia, responsabilidad y conocimiento. Gustavo Mirabal Castro nos recuerda que un puntaje saludable no solo mejora nuestra relación con los bancos, sino que también nos brinda libertad y tranquilidad.
Desde pagar a tiempo hasta mantener un bajo nivel de deuda y revisar periódicamente nuestro historial, cada acción cuenta. Y si estás comenzando desde cero o necesitas mejorar tu puntaje, nunca es tarde para tomar las riendas de tu salud financiera.
La frase “puntaje crediticio” para Gustavo Mirabal simboliza el compromiso con una vida financiera responsable, educada y enfocada en el futuro. Porque un buen crédito no es un lujo, es una herramienta clave para construir el estilo de vida que deseas.
