Siempre escuchamos lo importante que es ahorrar dinero. Y es que ahorrar significa previsión, estabilidad y capacidad para afrontar los imprevistos. Ahorrar es fundamental para tener unas finanzas personales sanas. Por esto hoy te hablaremos del ahorro, su importancia y te daremos algunos trucos para ahorrar de manera inteligente, haciendo más efectivo y disfrutable tu ahorro.

Constantemente escuchamos a las personas decir que no pueden ahorrar. Lo cierto es que incluso las personas que tienen bajos ingresos deberían ahorrar. Sabemos que hay personas bajo la línea de pobreza que no pueden hacerlo realmente, y sin embargo estas personas deberían intentarlo.

Esto se debe a que mientras más precaria sea mi situación, más previsiones debería tomar. Sin embargo, esto no es fácil y por ello hoy te contaremos los trucos para ahorrar a pesar de las circunstancias.

¿Qué significa ahorrar dinero?

Ahorrar es la acción de guardar y acumular dinero, lo cual implica que nuestros ingresos son superiores a nuestros gastos. El ahorro nos permite:

• Realizar compras grandes que no podemos hacer con nuestro ingreso inmediato.
• Cubrir los gastos imprevistos como gastos de enfermedades, accidentes, entre otros.
• Tener un fondo para emergencias o para casos donde nuestros ingresos se detengan (enfermedad grave, despido del trabajo, entre otros).

Ahorrar en fin es apartar parte del dinero que nos ingresa para realizar un gasto posterior. Ahorramos porque:

• El gasto que deseamos realizar no podemos realizarlo en el presente por no tener suficiente dinero.
• El dinero está destinado a gastos que no tenemos previstos.
• No deseamos depender de nuestro ingreso regular para todos los gastos.
• Queremos crear un fondo para sostener nuestros gastos mientras no trabajamos.

Con esto en mente descubramos como podemos ahorrar si no nos alcanza el dinero.

¿Cómo ahorrar si no me alcanza el dinero?

Para ahorrar nuestros ingresos deben ser mayores que nuestros gastos. Si no nos alcanzan el dinero para ahorrar debemos evaluar las opciones que tenemos para actuar sobre nuestros ingresos y gastos.

En nuestros ingresos podemos incrementarlos recurriendo a alguna de las siguientes alternativas:

• Buscar opciones de ingresos adicionales, como un segundo trabajo o trabajo a destajo.
• Solicitar un incremento de salario en mi lugar de trabajo.
• Buscar otro trabajo en el cual el salario sea mejor.

En nuestros gastos podemos optar por disminuirlos, ya sea eliminando completamente algunos gastos o reduciendo su frecuencia. De este tema hablamos extensamente en el video de los gastos hormiga. Sin embargo, los principales consejos son:

• Evaluar cuales son los gastos prescindibles (vicios, lujos, entretenimiento y comodidad)
• Establecer cuales gastos pueden realizarse con menor frecuencia o disminuir su monto (vicios y gastos hormiga).
• Cambiar nuestros patrones de conducta eligiendo alternativas menos onerosas.

La única manera de equilibrar nuestras finanzas personales y lograr ahorrar es analizar nuestros ingresos y egresos. Para encarrilar nuestras finanzas puedes ver nuestros videos sobre 7 pasos para lograr la libertad financiera.

Hablamos de ahorrar de manera inteligente porque hay maneras de ahorrar en que nuestro ahorro puede perder su valor… Descúbrelo a continuación.

¿Hay maneras equivocadas de ahorrar?

Si ahorramos en una moneda o un instrumento que no mantiene el valor de nuestro dinero terminaremos por perder parte de nuestro ahorro.

Debemos elegir los medios de ahorro que mantengan el valor del dinero. Algunas personas han ahorrado en criptomonedas, y a la fecha actual han perdido parte de su ahorro. Aunque los criptoactivos ganaron mucho valor al inicio, eran activos volátiles y poco recomendables para ahorrar.

Otras personas han guardado su dinero en cuentas de ahorro denominadas en monedas que tienen altos niveles de devaluación e inflación. Esto provoca que el dinero va perdiendo valor.

Más aún si la cantidad que ahorramos es equivalente a la perdida del valor del dinero acumulado no estaremos haciendo ningún ahorro en realidad. Esto lo veremos con más detalle más adelante.

Lo importante es que ahorrar significa guardar dinero y resguardar su valor. Por eso a veces ahorrar implica invertir o gestionar instrumentos de ahorro como oro, joyas, acciones, entre otros. A continuación, veremos algunos consejos al respecto.

Consejos para ahorrar de manera inteligente

Ahorrar requiere que el valor del dinero que guardamos se mantenga en el tiempo. Ahorrar con una moneda en constante devaluación o inflación es un error que se puede cometer con frecuencia. La solución a este punto es buscar ahorrar en una moneda dura o buscar maneras de comprar bienes que puedan ser transables y que conserven su valor.

Algunas personas optan por ahorrar en una moneda dura como el dólar o los euros. Otras personas buscan productos que puedan comprar para venderlos y obtener una ganancia. Esta ganancia puede formar parte de nuestro ahorro y además compensar la devaluación y la inflación.

Para ahorrar debemos considerar los siguientes puntos:

• Buscar un instrumento (moneda, comodity o producto físico o financiero) que sea estable y permita ante todo preservar el valor del dinero. Este punto busca acumular el valor más que hacerlo crecer. En punto de hacer crecer el valor se hace en el proceso de inversión que es un paso posterior al ahorro.
• Debe ser un instrumento estable que reduzca al máximo el riesgo y por ello veremos que su rentabilidad va a ser relativamente baja.
• Debemos evaluar que la cantidad que ahorramos sea siempre mayor a la perdida relativa del valor de lo ahorrado. Esto se debe a que cuando el ahorro se ha acumulado puede llegar un momento en que la cantidad de dinero que agregamos a lo ahorrado es menor a la perdida de valor por inflación o devaluación.

A continuación, explicaremos mejor este punto.

Ahorro y la pérdida del valor de lo acumulado.

La idea del ahorro es aumentar el fondo que nos sirve para afrontar gastos futuros. Con ello en mente, debemos decir que la idea es que el ahorro siempre crezca.

En la medida que nuestros ahorros crezcan, la inflación y devaluación los afectará de manera neta. Si esta perdida de valor es mayor a lo que podemos agregar período a período tendremos que reconsiderar nuestras alternativas. Veamos el siguiente ejemplo en base a la inflación actual de EE.UU.:

• Una inflación del 7,7%
• Una capacidad de ahorro de 100$ mensuales. Anualmente podremos agregar a nuestro fondo de ahorros 1.200 dólares
• Unos ahorros consolidados de 16.000 dólares

Nuestro ahorro consolidado perderá valor por un equivalente a 1.232 dólares anualmente por efecto de la inflación (7,7%)

Cualquier persona que sólo pueda agregar 100$ mensuales a su fondo de ahorros de 16.000$ ya no puede hacer crecer su ahorro, sólo está compensando las perdidas. El siguiente paso en su recorrido a la libertad financiera será invertir ese dinero para tratar de obtener unos ingresos mayores a la inflación.

Ahorrar de manera inteligente, un paso más hacia la libertad financiera

Ahorrar de manera inteligente nos llevará naturalmente hacia la inversión. La acumulación de dinero sin recibir retorno por este dinero tiende a hacerle perder su valor de compra. Si queremos asegurar nuestro retiro o lograr nuestra libertad financiera tendremos que ahorrar y llegado el momento preservar su valor a través de la inversión.

En próximos videos te daremos algunos consejos para diagnosticar tus finanzas personales y mejorarlas.

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