En el mundo de las finanzas encontramos gente muy honesta y esquemas que permiten altos rendimientos. Sin embargo, también conseguimos oportunistas que a base de ofertas engañosas se hacen del dinero de las personas. Este es el caso de Carlo Ponzi y el esquema piramidal. Este esquema lleva su nombre porque fue quien popularizó este tipo de estafa.

Hoy conoceremos de dónde sacó Carlo Ponzi la idea del esquema piramidal, los famosos estafadores que usaron dicho esquema y como reconocerlo para no ser estafado. Nuestra intención es que puedas estar preparado para evitar caer en la trampa de los estafadores. Sin más que añadir, descubramos lo que Carlo Ponzi puso a andar con el esquema piramidal.

¿Quién es Carlo Ponzi y qué es el esquema piramidal?

Carlos Ponzi fue un conocido estafador nacido en Italia. Durante su carrera delictiva tuvo varios alias para evitar que le identificaran. Si bien Carlo Ponzi no inventó el esquema piramidal, fue la persona que lo hizo tan famoso que terminó por llevar su nombre.

Los inicios de Carlo Ponzi

Nació en marzo de 1882 en el municipio de Lugo, ubicado en la provincia de Ravena, al norte de Italia. Nació en una familia de clase media.

Existen diversas versiones sobre los inicios de Carlo Ponzi. Para algunos escritores, Carlo Ponzi siempre fue un ladronzuelo que buscaba como quitarle dinero a la gente. Para otros, Carlo se inició un estudiante brillante lleno de ambiciones con ganas de prosperar, que a falta de oportunidades se convirtió en estafador. Sin duda no importa cuál sea la versión que decidas acoger, lo cierto es que Carlo Ponzi inició sus actividades delictivas muy temprano.

Gracias al esfuerzo de su padre, quien trabajaba de cartero, estudió en la Universidad de Roma. Allí se codeó con la clase más pudiente del país, tomándole gusto a la vida de millonario. Sin embargo, mientras vivió la vida de millonario no completó sus estudios, lo que le llevó a considerar buscar nuevos horizontes.

En 1903 decidió emigrar al continente americano, específicamente a Estados Unidos, la tierra de lo posible. Su familia le entregó 200$ los cuales se gastó íntegramente en el trayecto a américa se los gastó. Debemos considerar que 200$ de 1903 equivalen a 6233$ en la actualidad debido a la inflación. Carlo se gastó una pequeña fortuna en lujos en su trayecto a EE.UU.  Esto lo dejó en la ruina para conseguir oportunidades en Estados Unidos. Allí aprendió el idioma y trabajó de mesonero y pintando carteles. A pesar de ello, su “alergia” al trabajo le hizo buscar nuevos horizontes.

Carlo Ponzi aprende lo necesario para implementar el esquema piramidal

En 1907 emigró nuevamente a Montreal en Canadá. Allí consiguió un trabajo en un Banco propiedad de inmigrantes italianos, el Banco Zarossi. El banco pagaba 6 por ciento de interés, el doble de lo que pagaban por intereses los bancos de la competencia. Esto lo hizo famosos y muchas personas depositaban allí su dinero. Lo cierto es que el Banco Zarosi estaba en problemas y pagaba los intereses de sus clientes gracias a los depósitos de nuevos clientes. Sin duda, la experiencia de Ponzi en el Banco Zarossi fue una inspiración para su esquema.

El Banco Zarossi quebró gracias a sus malas inversiones. Mientras tanto Ponzi apoyó a la familia del Banquero italiano y viviendo en su casa, aunque sin dinero. Ello lo llevó a buscar a un antiguo cliente del banco a quien le robó un cheque y falsificó la firma, estafando 423,58$. La cantidad de dinero estafada por Ponzi, gracias a la inflación, hoy representaría casi 12.000$. Es por ello por lo que es importante entender “el impacto de la inflación para las finanzas”.

Sus gastos extravagantes lo llevaron a ser descubierto y llevado a prisión. Estando en prisión convenció a su familia que no era un prisionero, sino que era el administrador de la prisión. Este comportamiento es una muestra de su capacidad para mentir y estafar.

Al salir de la prisión Carlo Ponzi necesitaba nuevos aires para poner en marca lo que sería su nuevo “emprendimiento”.

¿Cómo se convirtió Carlo Ponzi en el “creador” del sistema piramidal?

Carlo Ponzi no fue el creador del esquema piramidal, como veremos más adelante. Sabemos que su experiencia en el Banco Zarossi sirvió de inspiración para que Ponzi estableciera su esquema. Pero ya existían precedentes en este tipo de estafa. Incluso podemos encontrar la descripción de este tipo de esquema en algunas novelas de Charles Dickens.

Pero pasemos a entender que significa el esquema piramidal y cuales han sido las “inspiraciones” de Carlo Ponzi.

¿Qué es el esquema piramidal?

Un esquema piramidal es un mecanismo de estafa que ofrece enormes beneficios a los inversores, los cuales no son sostenibles en el tiempo. Entonces cómo se mantiene un esquema piramidal. El esquema Ponzi se mantienen gracias a los “nuevos inversionistas”.

Las ganancias de los primeros inversionistas se pagan gracias a los depósitos de los inversores atraídos por los primeros inversionistas. De esta manera el esquema no genera los beneficios prometidos y tiende a “agotarse”.

Algunas de las claves de este tipo de esquema es que comienzan pagando muy bien a sus primeros inversionistas y que además prometen mayores intereses si se “congela” el dinero por largos períodos de tiempo. También tienden a beneficiar a quienes traen a nuevos “inversionistas”.

Debajo de los esquemas Ponzi suelen haber negocios legítimos, pero que en ningún caso podrían dar los beneficios prometidos. Lo que realmente hacen es pagar los intereses de los primeros inversionistas con el dinero que traen los segundos, y a los segundos inversionistas con el dinero de los que vienen en tercer lugar… Cómo no todas las personas retiran su dinero simplemente se le entrega a los “inversionistas” unos balances que reflejan su dinero y sus ganancias, los cuales no existen.

Esto provoca que haya un efecto de “bola de nieve” que se va agotando el esquema. Cuando comienzan los problemas de liquidez comienza una debacle rápida e irreversible.

En próximas entregas hablaremos de las inspiraciones de esquema Ponzi y estafadores famosos por usarlo. Gracias a Gustavo Mirabal, también descubriremos como evitar caer en esquemas piramidales.

Si quieres conocer más sobre para finanzas personales y consejos para tener éxito en ellas, sigue los medios de prensa de Gustavo Mirabal Castro